Dein Geld früher da — dein Kunde entscheidet
Wie du deine Ausgangsrechnungen schneller kassierst, ganz ohne Factoring-Vertrag: Dein Kunde wählt gegen ein Skonto ein früheres Zahlungsdatum, und du verbesserst deine DSO.
Du hast geliefert, die Rechnung ist raus — und dann beginnt das Warten. Dreißig Tage, sechzig Tage. Du weißt, dass das Geld kommt, aber bis dahin ist es nicht auf deinem Konto. Der bekannte Weg, das zu beschleunigen, ist Factoring: eine feste Fazilität über dein gesamtes Forderungsportfolio. Es geht auch feiner, pro Rechnung.
Du stellst deine Ausgangsrechnungen auf die Plattform und lädst deine Kunden ein, früher zu zahlen. Du zwingst nichts: Im Kalender wählt dein Kunde ein Datum vor dem Fälligkeitsdatum und bekommt dafür ein Skonto. Er zahlt also freiwillig früher — zum Beispiel, weil er überschüssiges Geld hat — und begleicht den Rechnungsbetrag abzüglich dieses Skontos. Du hast dein Geld früher da.
Wer macht was
Das Schöne an dieser Regelung ist, dass beide Seiten etwas davon haben, ohne die Beziehung unter Druck zu setzen.
Früher zahlen, mit Skonto
Geld früher, niedrigere DSO
Du entscheidest, was du höchstens abgibst
Du verschickst die Rechnung, du behältst also die Kontrolle. Du legst für dich selbst fest, wie viel Skonto du höchstens abgeben willst, um dreißig Tage früher bezahlt zu werden — zum Beispiel 2 %. Mehr wird es nie.
Dein Kunde wählt dann ein Zahlungsdatum irgendwo zwischen heute und dem Fälligkeitsdatum. Je früher er zahlt, desto höher sein Skonto — gleitend von deinem Maximum zurück bis auf fast nichts:
Beispiel: Du legst das Maximum auf 2 % für dreißig Tage früher fest. Von dort läuft das Skonto sauber zurück auf 0,1 %, je näher dein Kunde am Fälligkeitsdatum zahlt.
Was es bringt: strukturell früher Liquidität
Eine einzelne Rechnung, die ein paar Tage früher hereinkommt, fühlt sich nach wenig an. Aber es summiert sich. Über all deine Rechnungen gemittelt bedeutet selbst eine kleine Beschleunigung, dass du das ganze Jahr über früher Zugriff auf dein Geld hast. Die Faustregel ist einfach:
Durchschnittliche Zahl der Tage früher ÷ 365 × Jahresumsatz = der Betrag, den du im Durchschnitt früher zur Verfügung hast.
Setzen wir es ein, rein zur Veranschaulichung: Bei einem Jahresumsatz von € 5 Mio. und im Schnitt 3,5 Tage früher bezahlt kommst du auf rund € 48.000 (3,5 ÷ 365 × € 5.000.000). Das ist Working Capital, das dir das ganze Jahr über früher zur Verfügung steht — ohne Factoring-Vertrag und ohne Kredit, einfach weil deine Rechnungen im Durchschnitt etwas früher hereinkommen.
Dein Geld schneller, ohne Factoring-Vertrag
Factoring ist nicht schlecht — es ist nur eine andere Art von Instrument. Meist eine laufende Fazilität über dein gesamtes Forderungsportfolio, manchmal mit einem Dritten zwischen dir und deinem Kunden. Das hier läuft pro Rechnung:
Feste Fazilität
Pro Rechnung
- Du verbesserst deine DSO und Liquidität genau dort und dann, wo und wann du willst.
- Es läuft pro Rechnung über deine bestehenden Rechnungen und dein ERP — keine feste Fazilität, keine Covenants.
- Dein Kunde wählt selbst und bekommt dafür ein Skonto — kein Druck auf die Beziehung.
Du entscheidest, was du höchstens abgibst, dein Kunde wählt, wie viel früher er zahlt — und ein paar Tage Beschleunigung bedeuten, dass du dein Working Capital das ganze Jahr über strukturell früher zur Verfügung hast, ohne Factoring-Vertrag.
Willst du sehen, was das für dich tut? Lies weiter über SmartDSO — bereit, sofort zu starten, ohne langfristigen Vertrag.
Dies ist eine von vier Situationen auf demselben Kalender — früher oder später, Skonto oder Prämie. Das Gesamtbild findest du in Ein Kalender, ein Prinzip.